Empresas de Bitcoin holandesas iniciam a iniciativa de ajustar a proposta de directiva AML da União Européia

Os Mestres do Dinheiro (Pode 2019).

Anonim

A Comissão Europeia publicou uma proposta de directiva na semana passada propondo alterar as regras existentes de combate ao branqueamento de capitais para incluir moedas virtuais, como bitcoin. Se for adotado, os intercâmbios e os fornecedores de carteiras de custódia precisarão coletar documentos de identidade dos clientes e reportar atividades suspeitas em sua plataforma para as autoridades relevantes.

Em uma tentativa de evitar o excesso de regulamentação, um grupo de startups e especialistas holandeses da Bitcoin está agora chegando ao Ministério holandês da FInance oferecendo seus conhecimentos, na esperança de potencialmente ajustar a proposta de alteração proposta.

Ainda existe uma incerteza quanto ao alcance da proposta de directiva; em particular sobre o que são considerados "prestadores de carteiras oferecendo serviços de custódia de credenciais necessários para acessar moedas virtuais. "

Alguns especialistas legais afirmam que a alteração só se referirá a empresas que controlam totalmente os fundos dos clientes (como Circle ou Xapo). Outros especialistas legais pensam que também pode se aplicar aos fornecedores de carteiras que simplesmente mantêm uma única chave de um endereço multisig (como BlockTrail ou GreenAddress); uma interpretação que foi confirmada pelo bitcoinblog alemão Bitcoin-news site. de acordo com o que teria falado com um representante da E. U.

Além disso, os serviços de Bitcoin que não são realmente projetados como carteiras, mas possuem chaves privadas (como ChangeTip e SatoshiPay), também podem cair no novo regulamento.

Jouke Hofman é CEO da Bitcoin-corretora Bitonic e troca BL3P e iniciou o alcance do Ministério das Finanças holandês, bem como holandeses Bitcoin startups e especialistas.

Falando para Bitcoin Magazine, Hofman explicou:

"Sob a disposição atual, não está claro quem ou o que o regulamento se aplica, exatamente. Abrange os fornecedores de carteiras que possuem chaves privadas de seus usuários. Mas também inclui fornecedores de carteiras que mantêm uma chave para um endereço multi-número de três de três? E se os bitcoins estiverem bloqueados no tempo e os fornecedores de carteiras não podem gastar os fundos agora, mas talvez no futuro? E se o regulamento se aplica a qualquer titular de chave, onde a definição de um fornecedor de carteira começa? O regulamento pode até mesmo se aplicar aos nós da rede Lightning? É importante que estes tipos de nuances sejam levados em consideração ao elaborar uma nova regulamentação para uma próxima tecnologia que ainda está em desenvolvimento. "

Esse sentimento é compartilhado por Corné Plooy, o principal desenvolvedor por trás da Amiko Pay, uma rede de canais de pagamento compartilhando semelhanças com a Lightning Network. Como parte da iniciativa, a Plooy está chegando ao Ministério das Finanças holandês na esperança de lhes dar uma melhor compreensão do potencial tecnológico do protocolo Bitcoin - e possíveis consequências do excesso de regulamentação.

Explicando sua perspectiva para Bitcoin Magazine, a Plooy disse:

"Uma grande diferença entre a tecnologia financeira e outras tecnologias da informação, como software ou sites, é que a tecnologia financeira geralmente não pode ser implantada sem a aprovação de partes existentes como bancos.Eu acredito que isso é o que impede o setor financeiro de ter o mesmo nível de inovação que outros setores de TI. É aqui que o Bitcoin faz uma grande diferença. Permite uma economia ponto a ponto, sem dependência de grandes organizações. Não existe mais uma forte separação entre o papel de um consumidor e o de um prestador de serviços. Qualquer um com uma boa ideia e um pouco de experiência pode fazer sua idéia uma realidade, dando um grande impulso para fintar inovação. "

Ele continuou:

" O regulamento pode destruir essa vantagem. O que teria se tornado do Google se tivesse que realizar uma verificação de atividades suspeitas em cada site que ele ligasse? O que acontecerá com a Lightning Network se cada usuário tiver que cumprir os regulamentos da AML / KYC? Essa é uma preocupação real se os detentores de chaves multisig forem considerados fornecedores de carteiras nos regulamentos de E. U. recentemente propostos. As preocupações de privacidade, os indivíduos não têm os recursos para aplicar esse tipo de cheques. "

Se a directiva é adotada sem provisões suficientes para startups e espaço para a inovação, Hofman e Plooy, que são acompanhados por representantes do BlockTrail e Bitmymoney, preocupam que irá sufocar a inovação Bitcoin - ou expulsar a mesma inovação da União Européia . Eles afirmam que qualquer regulamento direcionado aos fornecedores de carteiras deve ser retido por enquanto, e eles preferem a chamada abordagem "esperar e ver" neste domínio.

"A principal questão é que a regulamentação não pode levar em conta as vantagens ou demandas de invenções futuras, porque não sabemos quais serão essas invenções futuras", explicou Plooy. "Precisamos de um espaço onde novas idéias possam ser implantadas, onde elas possam crescer em liberdade, para que possam provar seu uso para o mundo. Se a E. U. não fornecer esse espaço, a inovação acontecerá em outro lugar, e a Europa sempre ficará para trás. "

Além disso, a iniciativa questiona se o regulamento proposto atingirá os objetivos declarados em primeiro lugar. No projecto de directiva, a Comissão Europeia argumenta que deve impor cheques KYC aos guardas de moedas virtuais para evitar abusos criminais. Mas, uma vez que o Bitcoin é um protocolo peer-to-peer por design, não está claro que a regulamentação de tipos específicos de serviços de carteira tenha algum efeito a esse respeito, argumentam.

"Admitimos que as transbordos e as off-rampas - as bolsas e as corretoras onde o Bitcoin é negociado para moeda fiat e para trás - podem ser consideradas gatekeepers do sistema. Nós também entendemos que talvez seja necessário regulamentar até certo ponto ", explicou Hofman. "Mas esta directiva propõe aplicar cheques completos KYC / AML em certos fornecedores de carteiras. Nós não acreditamos que essas empresas funcionem como guardas, já que qualquer pessoa pode enviar, receber e armazenar Bitcoin sem essas empresas de qualquer maneira. Eles são prestadores de serviços, com certeza - mas não os porteiros. "

Como a iniciativa se limita a chegar aos políticos holandeses, Hofman espera que os jogadores da indústria Bitcoin em outros E. U.Os Estados membros realizam etapas semelhantes. Ele esteve se aproximando de vários deles durante a semana passada, sugerindo que eles também desejam agir.

"No final, acho que é principalmente a falta de compreensão dos princípios subjacentes do Bitcoin - e, em particular, dos scripts de pagamento - que a Comissão Européia apresentou esse fraseio", disse Hofman. "Mas, como é um rascunho, ainda há maneiras de alterar o conteúdo. Todos os Estados membros da E. U. terão contribuições para o documento, de modo que outras empresas européias que acreditam que a diretriz precisa ser ajustada devem entrar em contato com funcionários governamentais relevantes e talvez oferecer-lhes seus conhecimentos. Não sei com certeza se isso realmente ajudará, mas pelo menos precisamos tentar. "

O Parlamento Europeu e o Conselho Europeu devem aprovar a directiva para que seja adoptada. Se houver ajustes a serem feitos no projeto de proposta, ele precisará acontecer em curto prazo para os padrões regulatórios: a proposta deverá ser aplicada até 2017, enquanto o conselho discutirá o rascunho logo na próxima semana. Uma vez adotado, espera-se que os Estados membros de E. U. implementem leis nacionais baseadas na diretriz.

O autor deste artigo foi abordado - e forneceu - contribuição para uma carta dirigida ao Ministério das Finanças holandês elaborado pela iniciativa também.